什么样的P2P网贷平台是靠谱的？
近期深圳旺旺贷平台跑路事件，以及多家P2P网贷平台涉嫌非法集资被查事件爆出，伴同着媒体和舆论的甚嚣尘上，P2P网贷投资人的信心遭到了很大打击，仿佛整个行业由喧嚣到萧索也就在一瞬间。
笔者认为，随着由央行到银监会的监管底线逐渐明确，到跑路平台共性特质的显露，如何选择安全靠谱的P2P网贷平台的方法逐渐明了，抱着真理不辨不明的想法，再度捡起“如何选择安全的P2P网贷平台”的老话题，结合自身一些体会，总结了资金托管、合格担保机构和独立风控三条选择P2P网贷平台的金科玉律，与大家分享。
1.跑路平台的共性是无资金托管，无合格资质担保从2013年开始的各种P2P平台跑路事件来看，出风险的表面原因有多种多样比如自融平台资金链断裂，低起步开立平台，这样的平台从出生就是为了诈骗，投资者赎回导致的流动性风险等等，但是究其共同特点：
第一，都是使用了网关型的第三方支付平台，平台将投资人的资金首先归集到自己可控制的账户中，再向借款人发放贷款；
第二，这些跑路平台的收益普遍较高，以高息来招揽投资人，大多采用了期限醋配等手段，这些资金池管理难度很高，风险较大。第三，无合格第三方担保机构对投资人进行本息担保。而这些都在2013年行，以及2014年银监会的监管表态中明确，是P2P平台不能触及的红线。
2.监管趋势渐明，监管主体变化，但是底线思维未变，投资人对照辨别即可
2013年11月25日，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上人民银行条法司相关人士给出
了明确的风险警示，要求明确P2P网络借贷平台的业务经营红线。“应当在鼓励P2P网络借贷平台创新发
展的同时，合理设定其业务边界，划出红线，明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。”央行负责人强调。20144月21日，在防范打击非法集资新闻发布会上，银监会处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示：P2P
网贷平台业务边界有四条“红线”：一是明确平台的中介性质，
二是平台本身不得提供担保，
三是不得归集资金搞资金池运作，四是不得非法吸收公众资金。时隔5个月，P2P网贷的监管主体已经明确为银监会，但是监管表态是一致的，监管层坚持底线监管的思路较为清晰，这也为投资人辨别选择P2P
网贷平台做出了最好的前瞻性指引。
3.“资金托管+担保独立风控”是辨别P2P网贷平台的三条金科玉律 央行及银监会曾列举了三类“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”的模式，主要为第一类资金池模式，即投资人资金进入平台的中间账户；第二类，不合格借款人的问题；第三类为虚假融资和庞氏骗局模式。这三类模式主要涉及到了资金流转和借款人风险控制两类问题，投资人在辨别平台的时候要注意资金是否
托管，以P2P网贷平台如何进行风险控制。我认为，投资人选择P2P网贷平台的第一条金科玉律：选择资金托管的平台，尤其以第三方支付的资金托管系统为优。合时代就是这样平台的代表，与汇付天下合作，进行资金托管，保障了投资人的资金安全。
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